A autorização do Banco Central como SCFI dá à fintech maior flexibilidade para captar recursos e expandir a oferta de crédito a microempreendedores e PMEs.

A fintech SumUp, empresa global de pagamentos com forte atuação entre microempreendedores, autônomos e pequenos negócios, recebeu uma importante licença do Banco Central (BC) para operar como Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI). A autorização foi publicada no Diário Oficial da União (DOU) na terça-feira, 25 de agosto.

Antes da nova permissão, a SumUp operava sob a modalidade de Sociedade de Crédito Direto (SCD). Essa categoria permitia à empresa conceder crédito utilizando apenas seus recursos próprios, realizando diversas operações digitais de forma mais limitada.

Com a transição para SCFI, a fintech ganha um escopo operacional significativamente mais amplo, especialmente no que tange às fontes de financiamento (funding). Essa mudança promete mais flexibilidade para a SumUp estruturar e ampliar seus produtos de financiamento e empréstimos para lojistas.

Entenda a Nova Licença da SumUp e Seus Benefícios

A principal diferença entre uma SCD e uma SCFI reside na capacidade de captação de recursos e na variedade de operações financeiras. Enquanto a SCD se limita a conceder crédito com capital próprio, a SCFI pode buscar financiamento de diversas fontes, incluindo o mercado de capitais.

Para a SumUp, essa nova licença significa uma maior liberdade para organizar seu balanço e diversificar suas fontes de recursos. A empresa terá mais agilidade para oferecer produtos financeiros mais competitivos e adaptados às necessidades dos pequenos negócios no Brasil.

A mudança também aproxima a SumUp do modelo de uma instituição financeira tradicional, porém com o foco mantido nas pequenas e médias empresas (PMEs). Isso representa um passo estratégico para consolidar seu ecossistema financeiro para esses segmentos.

O Crescimento da SumUp no Mercado Brasileiro

Fundada na Europa em 2012, a SumUp chegou ao Brasil em 2013, inicialmente focada no mercado de maquininhas de cartão. Ao longo dos anos, a companhia expandiu sua atuação, transformando-se em um ecossistema financeiro completo para pequenos negócios.

Atualmente, a SumUp está presente em mais de 35 mercados globalmente, atendendo a um universo de mais de 4 milhões de clientes. No último ano, a fintech captou R$ 850 milhões por meio de dois novos aportes via Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC), recursos destinados a fortalecer a estratégia de antecipação de recebíveis para seus clientes.

Desde o seu primeiro FIDC, em maio de 2021, a SumUp já levantou um total de mais de R$ 2,4 bilhões, demonstrando sua capacidade de atrair investimentos e a solidez de seu modelo de negócio no setor financeiro.

A Expansão das Financeiras e Fintechs no Brasil

O movimento da SumUp de se tornar uma SCFI reflete uma tendência de mercado crescente no Brasil. Segundo dados da Fitch Ratings, o número de Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento, popularmente conhecidas como financeiras, cresceu 50% nos últimos dez anos.

Essa expansão é impulsionada principalmente pelas fintechs, que buscam a licença de SCFI para diversificar suas formas de captação de recursos, alongar prazos de financiamento e, consequentemente, reduzir custos operacionais. Essa estratégia permite oferecer condições mais vantajosas aos clientes e expandir a oferta de produtos.

Outras grandes empresas do setor já realizaram um movimento similar. Em julho deste ano, a 99Pay também deixou de ser SCD para se tornar SCFI. No início de 2023, a Asaas obteve a mesma licença. Nomes como Stone, Cora, RecargaPay e Kanastra são exemplos de outras fintechs que fizeram a transição, enquanto a CloudWalk (dona da InfinitePay) adquiriu a SF3 CFI para operar como SCFI.

Perguntas Frequentes

O que significa a licença SCFI para a SumUp?

A licença SCFI permite que a SumUp opere como uma instituição financeira mais completa, com maior flexibilidade para captar recursos no mercado e, assim, ampliar a oferta de crédito, financiamentos e empréstimos para seus clientes.

Qual a diferença entre SCD e SCFI?

Uma SCD (Sociedade de Crédito Direto) pode conceder crédito apenas com seus próprios recursos, enquanto uma SCFI (Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento) possui um escopo operacional mais amplo, podendo captar recursos de terceiros no mercado para financiar suas operações e empréstimos.

Quem pode se beneficiar das novas operações da SumUp?

Microempreendedores, autônomos e pequenos negócios que já utilizam ou pretendem utilizar os serviços da SumUp. Eles terão acesso a uma gama mais diversificada e, potencialmente, mais competitiva de produtos de crédito e financiamento.

Desde quando a SumUp atua no Brasil?

A SumUp iniciou suas operações no Brasil em 2013, começando com serviços de maquininhas de cartão e expandindo progressivamente para um ecossistema financeiro completo, atendendo às necessidades de pequenos e médios empreendedores.