Fintech brasileira de crédito, Ume, capta valor milionário e projeta mais de R$ 1 bilhão em receita adicional para parceiros varejistas, marketplaces e serviços.

A Ume, fintech brasileira especializada em crédito digital, anunciou recentemente uma captação robusta de R$ 500 milhões por meio de Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs). O anúncio, feito em 12 de agosto, destaca a forte demanda pela operação, que superou o volume inicialmente ofertado pela empresa.

Grandes players do mercado financeiro participaram desta rodada de investimento, incluindo Itaú, Bradesco, XP (através da Augme), Milenio, Verde e Credit Saison. Com este novo aporte, a Ume fortalece sua presença e sua capacidade de atuação no mercado de capitais brasileiro.

O objetivo principal da fintech com essa injeção de capital é ambicioso: ampliar significativamente a oferta de crédito digital. A Ume atua permitindo que varejistas, marketplaces e empresas de serviços concedam crédito diretamente aos seus clientes, eliminando a necessidade de desenvolverem uma estrutura financeira própria para isso.

Como a Ume Impulsiona o Crédito para o Varejo e Serviços

A Ume se posiciona como um facilitador estratégico para empresas que desejam oferecer soluções financeiras aos seus consumidores. Sua plataforma é projetada para que varejistas e prestadores de serviço possam conceder crédito de forma simplificada e eficiente, sem o peso de gerir toda a operação financeira internamente.

Para otimizar e escalar a concessão de crédito, a fintech utiliza agentes de Inteligência Artificial (IA). Essa tecnologia permite automatizar parte das operações, tornando o processo mais rápido e preciso, e possibilitando que a Ume suporte um volume maior de transações de crédito para seus parceiros.

Essa não é a primeira vez que a Ume recorre a captações substanciais. Antes desta rodada de R$ 500 milhões, a fintech já havia estruturado um FIDC de R$ 150 milhões no início do ano e, antes disso, um fundo de aproximadamente US$ 20 milhões. Esse histórico demonstra a confiança do mercado em seu modelo de negócio.

FIDC: Uma Opção Crescente para Fintechs de Crédito Digital

A escolha pelos FIDCs como principal ferramenta de captação da Ume reflete uma tendência crescente no mercado de fintechs. Esses fundos têm ganhado destaque como uma fonte vital de financiamento para empresas de tecnologia financeira, especialmente aquelas focadas em crédito.

Dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) mostram que, apenas no primeiro semestre deste ano, os FIDCs captaram um volume líquido de R$ 30,6 bilhões. Além disso, uma pesquisa da PwC, “Fintechs de Crédito Digital 2026”, indica que a participação dos FIDCs na captação dessas empresas saltou de 15% para 25%.

O levantamento da PwC ainda revela que 65% das fintechs consultadas para este ano consideram o FIDC uma fonte prioritária para suas estratégias de captação de recursos, evidenciando a relevância e a preferência do mercado por esse instrumento financeiro.

O Impacto do Novo Investimento para o Varejo Brasileiro

O cofundador da Ume, Theo Ramalho, enfatizou o impacto positivo desta captação para o cenário econômico atual. “Iniciamos o ano com um FIDC de R$ 150 milhões e a forte demanda dos parceiros acelerou essa nova captação de R$ 500 milhões”, declarou Ramalho em nota.

Ele ressaltou ainda a importância dos recursos em um momento desafiador para a economia. “Esse recurso fortalece diretamente o varejo brasileiro em um momento difícil para o setor, marcado por juros elevados e incertezas econômicas”, explicou. A expectativa é alta, com a projeção de que “esse volume captado permitirá que geremos mais de R$ 1 bilhão em receita adicional aos nossos parceiros”.

Outras Fintechs Apostam nos FIDCs para Expandir Operações

O movimento da Ume não é isolado e se alinha à estratégia de outras fintechs que buscam nos FIDCs um caminho para expandir suas operações. Em maio, a Robbin, fintech fundada por ex-executivos do Itaú, anunciou uma rodada seed de US$ 8 milhões e, paralelamente, estruturou um FIDC de US$ 100 milhões (cerca de R$ 502 milhões).

O fundo da Robbin, que contou com a gestora Augme Capital da XP, tem como objetivo financiar sua plataforma de crédito e pagamentos B2B. Outro exemplo é a Zippi, que em fevereiro realizou a terceira emissão de seu FIDC, totalizando R$ 220 milhões, para oferecer crédito a micro e pequenos empreendedores.

Perguntas Frequentes

O que é a Ume e qual seu principal serviço?

A Ume é uma fintech brasileira de crédito digital que oferece uma plataforma para varejistas, marketplaces e empresas de serviços concederem crédito diretamente aos seus próprios clientes, sem a necessidade de construir uma estrutura financeira interna.

O que significa a captação de R$ 500 milhões para a Ume?

A captação de R$ 500 milhões, realizada por meio de Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs), representa um aporte significativo de capital que permitirá à Ume ampliar sua atuação no mercado de capitais e expandir sua oferta de crédito digital para um número maior de parceiros e clientes no Brasil.

O que são FIDCs e por que são importantes para fintechs?

FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios) são veículos de investimento que compram direitos creditórios (como contas a receber) de empresas. Para as fintechs, eles se tornaram uma fonte crucial de captação de recursos, permitindo-lhes financiar suas operações de crédito e expandir seus negócios de forma mais rápida e eficiente.

Como a tecnologia da Ume auxilia na concessão de crédito?

A Ume utiliza agentes de Inteligência Artificial (IA) em sua plataforma. Essa tecnologia ajuda a automatizar e otimizar as operações de crédito, aumentando a escala e a eficiência da concessão de empréstimos, o que beneficia tanto a fintech quanto seus parceiros e os clientes finais.

Qual o impacto da captação da Ume no varejo brasileiro?

Segundo Theo Ramalho, cofundador da Ume, o recurso fortalece diretamente o varejo brasileiro em um cenário econômico desafiador. A expectativa é que o volume captado gere mais de R$ 1 bilhão em receita adicional para os parceiros da Ume, impulsionando o setor em um momento de juros altos e incertezas.