Fintech Investe em IA para Avaliar Duplicatas Escriturais e Reduzir Risco de Crédito
A entrada em vigor da duplicata escritural no Brasil criou um novo cenário desafiador para bancos, fintechs e gestoras. Este modelo traz uma base de dados mais ampla e padronizada, o que torna a avaliação do risco de crédito extremamente importante. Uma das soluções encontradas neste contexto é a utilização da Inteligência Artificial (IA), como no caso da fintech Delend.
A Delend, por exemplo, desenvolveu uma ferramenta que utilize uma IA para analisar o histórico de pagamentos e recebíveis das pequenas e médias empresas (PMEs) brasileiras. Essas informações permitem ao modelo prever a probabilidade de inadimplência e comportamento futuro dos clientes.
Análise de risco e inadimplência
Conforme informação divulgada por TECNOLOGIA, o sistema da Delend obteve 97,7% de precisão em testes, com mais de 80 bilhões reais em valores emitidos por PMEs. O modelo registrou um índice Kolmogorov-Smirnov superior a 0,60, indicando uma boa capacidade de separação entre bons e maus pagadores.
Ferramenta para pequenas empresas
Com as novas regras impostas pelo Banco Central (BC), um gap de R$ 2,5 trilhões em crédito não atendido está ameaçado. A Delend destaca que, para PMEs, o acesso a crédito sempre foi limitado por falta de previsibilidade sobre os recebíveis. Agora com as novas ferramentas, é possível estimar mais precisamente o comportamento future das empresas em relação aos pagamentos.
Evolução do ecossistema
O Banco Central entrou em operação em 30 de junho com o ecossistema das duplicatas escriturais. Este sistema promete reduzir fraudes, aumentar a segurança nas transações e expandir o acesso ao crédito para pequenas empresas.
Perguntas Frequentes
Como funciona a avaliação de risco pelas fintechs com IA?
A Delend utiliza uma inteligência artificial que analisa o histórico de recebíveis e pagamentos das PMEs. De acordo com a empresa, já alcançou 97,7% de precisão na avaliação dos valores emitidos.
Qual é a importância do novo modelo da BC para as fintechs?
A regulamentação do Banco Central proporciona um ambiente mais seguro e transparente para o comércio. As fintechs agora têm a chance de acessar uma base maior de dados, permitindo melhores avaliações de risco.