Altas Recusas na Portabilidade Salarial Motivaram Proposta da Zetta com Open Finance

A portabilidade salarial, um direito do trabalhador brasileiro, enfrenta um cenário desafiador com taxas alarmantes de recusa. De acordo com um estudo recente da Zetta, divulgado nesta terça-feira (1º/9), mais da metade dos pedidos feitos em 2025 foi rejeitada. O problema se arrasta há anos, com mais de 10 milhões de solicitações negadas entre 2022 e 2024.

O principal motivo para tantas falhas é a inconsistência cadastral, responsável por 87% das recusas, conforme dados da Núclea de 2022 citados no documento. Mesmo após a aprovação, cerca de 20% das transferências não se concretizam, chegando a 60% em algumas instituições financeiras.

Diante desse cenário, a Zetta propõe uma solução inovadora: integrar o processo ao Open Finance. A ideia é automatizar a validação de dados, eliminando erros manuais e garantindo que o salário chegue, de fato, ao banco escolhido pelo cliente.

Portabilidade Salarial: Entenda o Desafio das Altas Taxas de Recusa

O desejo de escolher onde receber o salário é grande entre os brasileiros. A portabilidade salarial lidera a lista de funcionalidades mais desejadas em uma pesquisa da Zetta, com 41,7% dos entrevistados. Contudo, a realidade do processo atual é marcada por obstáculos significativos. Além da taxa de recusa que superou 50% em 2025, o estudo da Zetta revela que entre 69% e 79% dos clientes que solicitaram a portabilidade continuaram recebendo o salário na instituição de origem.

As dificuldades começam na necessidade de informar dados manuais como CNPJ e razão social do empregador, etapas que podem gerar erros. A Zetta argumenta que o Open Finance pode resolver isso automaticamente, pois “os dados são validados no momento do consentimento do cliente, e não dependem de digitação manual sujeita a erro ou discricionariedade”.

Como o Open Finance Pode Transformar a Portabilidade de Salário com o Pix

Para simplificar e efetivar a portabilidade salarial, a Zetta propõe concentrar todo o processo em um consentimento único no Open Finance. Isso permitiria ao cliente compartilhar seus dados de forma segura e autorizar a transferência do salário via Pix, eliminando burocracias e etapas manuais que hoje geram falhas.

A proposta da entidade inclui a criação de uma categoria específica no Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) para esse fluxo, além da remoção de limites de valor e horário para transações Pix nessa modalidade. Outras sugestões importantes são a padronização dos motivos de recusa, um prazo de processamento inferior a dois dias úteis e o acompanhamento público dos indicadores de aprovação e conversão.

Crescimento do Open Finance no Brasil: Mais Conhecimento, Novos Benefícios

O conhecimento sobre o Open Finance tem crescido exponencialmente no Brasil. Enquanto em 2024 menos da metade dos brasileiros havia ouvido falar sobre o sistema, em 2026 esse percentual saltou para 81,9%. Esse avanço indica uma maior familiaridade com a inovação, embora o entendimento de todas as funcionalidades ainda seja limitado.

A percepção dos benefícios também mudou. Se em 2024 o principal atrativo era o “acesso, facilidade a crédito ou aumento de limite”, com 44% das menções, hoje a “portabilidade de serviços” ocupa o primeiro lugar, com 40,4%. A “agregação de saldos e contas em um aplicativo” aparece em seguida, com 37,5%, mostrando que os consumidores buscam mais autonomia e praticidade.

Otimizando o Open Finance: Consignado, Jornada Integrada e Eficiência de Dados

Além da portabilidade salarial, a Zetta apresenta outras propostas para aprimorar o Open Finance. Para o crédito consignado de servidores públicos federais, a entidade defende que o Banco Central (BC) retome o cronograma de lançamento apenas após a integração com o Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos (Siape), da Serpro. A Zetta também questiona a cobrança do Ressarcimento de Custos de Originação (RCO), que pode variar de R$ 177 a R$ 2.207 e, em alguns casos, chega a 15% do saldo devedor, sugerindo sua retirada para esses contratos.

A Jornada Otimizada, que combina compartilhamento de dados e iniciação de pagamentos, também é foco de melhorias. A Zetta sugere ampliar seu escopo para incluir todo o histórico financeiro (investimentos, crédito, cartões, transações e cadastro) e trocar o modelo de consentimento “opt-in” (manifestação ativa) para “opt-out” (habilitado por padrão, com opção de desativar). Isso visa reduzir desistências e aumentar a adesão, especialmente porque “essa etapa adicional pode gerar desistências e reduzir o uso do produto”.

Por fim, a Zetta aponta a eficiência na arquitetura de consumo de dados como um desafio. O estudo revela que 61,5% das chamadas de saldo analisadas não retornaram informações novas, um problema do modelo de “polling” (consultas periódicas). A proposta é migrar para uma arquitetura orientada a eventos, onde as instituições seriam notificadas apenas quando os dados realmente mudassem, economizando recursos. A entidade também propõe ampliar o monitoramento automatizado das instituições, dada a diferença na taxa de conversão (60% média, algumas abaixo de 40%).

Perguntas Frequentes

O que é portabilidade salarial e por que ela é recusada?

A portabilidade salarial é o direito de um trabalhador de escolher o banco onde receberá seu salário, independentemente do banco escolhido pelo empregador. As recusas são frequentes, com mais de 50% dos pedidos em 2025 sendo negados, principalmente devido a inconsistências cadastrais (87%) ou falhas na efetivação da transferência após a aprovação.

Como o Open Finance pode ajudar a portabilidade de salário?

O Open Finance pode simplificar a portabilidade ao automatizar a validação de dados no momento do consentimento, eliminando a necessidade de digitação manual e reduzindo erros. A Zetta propõe um consentimento único para compartilhamento de dados e transferência via Pix, além de padronizar recusas e agilizar prazos de processamento.

Quais são as principais propostas da Zetta para melhorar o Open Finance?

A Zetta propõe usar o Open Finance para reduzir falhas na portabilidade salarial, integrar a portabilidade de crédito consignado para servidores federais após a integração com o Siape, otimizar a Jornada Otimizada com escopo ampliado e opt-out, e melhorar a eficiência da arquitetura de dados com um modelo orientado a eventos, além de maior monitoramento do desempenho das instituições.

O que é a Jornada Otimizada no Open Finance e como ela pode ser melhorada?

A Jornada Otimizada é uma funcionalidade que permite combinar o compartilhamento de dados financeiros com a iniciação de pagamentos em uma mesma experiência. A Zetta sugere ampliar seu escopo para incluir todo o histórico financeiro do usuário e mudar o modelo de consentimento de “opt-in” para “opt-out”, facilitando a adesão e reduzindo desistências.